Система гарантирования пенсионных накоплений: что это такое и какие нпф входят — все о пенсии

46 НПФ вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе ОПС

Система гарантирования пенсионных накоплений: что это такое и какие НПФ входят - все о пенсии

В систему гарантирования прав застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 негосударственных пенсионных фондов, в которых сформировано 1 989,73 млрд рублей пенсионных накоплений 29,01 млн застрахованных лиц, заключивших договоры об обязательном пенсионном страховании с указанными фондами.

Напомним, по состоянию на 1 января 2014 года (на дату вступления в силу Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений») в сегменте обязательного пенсионного страхования работало 89 НПФ.

Система гарантирования прав застрахованных лиц действует в России с 1 января 2015 года. Негосударственные пенсионные фонды, принявшие решение об участии в системе гарантирования, до 31 декабря 2015 года имели право представить в Банк России ходатайство о вынесении заключения об их соответствии требованиям к участию в системе гарантирования.

 Система гарантирования создана в целях обеспечения прав и законных интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации и установления ответственности всех участников рынка обязательного пенсионного страхования за сохранность средств пенсионных накоплений.

Для этого в Агентстве по страхованию вкладов создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, куда все пенсионные фонды – участники системы гарантирования, отчисляют ежегодные взносы.

Из этих средств при наступлении гарантийного случая (аннулирования лицензии НПФ или недостаточности средств у страховщика на день, с которого застрахованному лицу устанавливается выплата за счет средств пенсионных накоплений и др.) Агентство по страхованию вкладов возмещает недостаток средств пенсионных накоплений.

Кроме того, в системе гарантирования предусмотрено формирование резерва по обязательному пенсионному страхованию фондом – участником, для восполнения недостаточности средств пенсионных накоплений застрахованному лицу при наступлении гарантийных случаев, предусмотренных Федеральным законом № 422-ФЗ.

По состоянию на 1 июля 2016 года Банк России завершил рассмотрение поданных в установленный законом срок до 31 декабря 2015 года ходатайств негосударственных пенсионных фондов о вынесении заключения о соответствии требованиям к участию в системе гарантирования.

Таким образом, можно сделать вывод о завершении формирования списка фондов – участников системы гарантирования.

Негосударственные пенсионные фонды, не вошедшие в систему гарантирования, лицензия которых аннулирована или в отношении которых введен запрет на деятельность по ОПС, обязаны передать пенсионные накопления застрахованных лиц в Пенсионный фонд Российской Федерации и прекратить деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком этих застрахованных лиц становится ПФР, а пенсионные накопления передаются для инвестирования в расширенный портфель инвестиционных бумаг государственной управляющей компании Внешэкономбанк.

В случае недостаточности средств пенсионных накоплений, передаваемых в ПФР из НПФ, не вошедших в систему гарантирования, Банк России возмещает Пенсионному фонду Российской Федерации недостающие средства до гарантируемой величины средств пенсионных накоплений (номинал страховых взносов).

Страховщиком застрахованных лиц по ОПС может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании.

Гражданин, формирующий пенсионные накопления в Пенсионном фонде России, может выбрать одну из управляющих компаний для инвестирования пенсионных накоплений. Смена страховщика происходит только при переходе из одного НПФ в другой, а также при переходе между Пенсионным фондом России и НПФ.

При переводе пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в частную, а также при выборе другой УК смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России. Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно.

Сменить страховщика можно в следующем году (досрочный переход) или через 5 лет путем подачи заявления о переходе.

Смена страховщика чаще одного раза в 5 лет может повлечь потерю инвестиционного дохода, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Однако из 1,007 млн заявлений о смене страховщика, поданных в 2016 году по состоянию на 1 июня, 98% – это заявления о досрочном переходе, из которых почти 470 тыс. – о переходе из одного НПФ в другой, более 505 тыс. – о переходе из ПФР в НПФ.

Пенсионный фонд Российской Федерации обращает внимание на особенности расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о досрочном переходе, поданным застрахованными лицами в 2016 году:

   С какого годаВы формируетепенсионные накопленияу текущего страховщика?         Потери средств пенсионных накоплений гражданинапри досрочном переходе(при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году)
 Положительный результатинвестирования  Отрицательный результатинвестирования
 С 2011 года и ранее  Потеря инвестиционного доходаза 2016 год  Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год
 C  2012 года   Нет потери средств пенсионных накоплений
 В период с 2013 по 2015 год  Потеря инвестиционного доходаза 2015–2016 годы  Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за2015–2016 годы
 В 2016 году  Потеря инвестиционного доходаза 2016 год  Потеря пенсионных накопленийна сумму убытка от инвестирования за 2016 год

СОДЕРЖАНИЕ

    1.         ООО «УК «АГАНА» 2.         ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»3.         ООО УК «Альфа-Капитал»4.         ЗАО «УКАЦ»5.         ООО «УК «Атон-менеджмент»6.         ООО «УК БИН ФИНАМ Групп»7.         ЗАО УК «БКС»8.         ООО «УК «БФА»9.         ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв10.

           ЗАО «ВТБ Капитал Управление активами»11.       Внешэкономбанк12.       АО «ОФГ ИНВЕСТ»13.       ОАО УК «Ингосстрах-Инвестиции»14.       ООО «Управляющая компания «КапиталЪ»15.       ЗАО «Лидер»16.       ООО «УК МДМ»17.       ЗАО «Металлинвесттраст»18.       ООО «УК «МЕТРОПОЛЬ»19.       ЗАО «УК Мономах»20.       АО «НУК»21.       ООО УК «ОТКРЫТИЕ»22.

           ООО «ПЕНСИОННАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ»23.       ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»24.       ООО «РЕГИОН Портфельные инвестиции»25.       ЗАО «РЕГИОН ЭсМ»26.       ООО «РЕГИОН Траст»27.       ООО УК «РФЦ-Капитал»28.       АО «Сбербанк Управление Активами»29.       ЗАО «СОЛИД Менеджмент»30.       ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО)31.       ЗАО «Управляющая Компания ТРИНФИКО»32.

           ЗАО «УК УралСиб»33.       ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент»

    11.       ГАЗФОНД пенсионные накопления
    14.       Доверие Оренбургский НПФ
    15.       Европейский пенсионный фонд
    23.       Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ
    25.

           Образование и наука НПФ

    27.       Первый промышленный альянс НПФ (АО)
    37.       Социальное развитие НПФ (АО)
    45.       Ханты-Мансийский НПФ (АО)
    46.

           Электроэнергетики НПФ

Перечень управляющих компаний, с которыми ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений:

    2.         ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»
    3.         ООО УК «Альфа-Капитал»
    5.         ООО «УК «Атон-менеджмент»
    6.         ООО «УК БИН ФИНАМ Групп»
    9.         ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв
    10.

           ЗАО «ВТБ Капитал Управление активами»

    13.       ОАО УК «Ингосстрах-Инвестиции»
    14.       ООО «Управляющая компания «КапиталЪ»
    17.       ЗАО «Металлинвесттраст»
    22.       ООО «ПЕНСИОННАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ»
    24.

           ООО «РЕГИОН Портфельные инвестиции»

    28.       АО «Сбербанк Управление Активами»
    29.       ЗАО «СОЛИД Менеджмент»
    30.       ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО)
    31.       ЗАО «Управляющая Компания ТРИНФИКО»
    33.

           ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент»

    11.       ГАЗФОНД пенсионные накопления
    14.       Доверие Оренбургский НПФ
    15.       Европейский пенсионный фонд
    23.       Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ
    25.

           Образование и наука НПФ

    27.       Первый промышленный альянс НПФ (АО)
    37.       Социальное развитие НПФ (АО)
    45.       Ханты-Мансийский НПФ (АО)
    46.

           Электроэнергетики НПФ

1.         АВТОВАЗ НПФ 2.         Аквилон МНПФ 3.         Алмазная осень НПФ 4.         Альянс НПФ 5.         Атомфонд НПФ 6.         БОЛЬШОЙ МНПФ 7.         БУДУЩЕЕ НПФ 8.         Владимир НПФ 9.         Волга-Капитал НПФ 10.       ВТБ Пенсионный фонд 11.       ГАЗФОНД пенсионные накопления 12.

       Гефест НПФ 13.       Доверие НПФ (АО) 14.       Доверие Оренбургский НПФ 15.       Европейский пенсионный фонд 16.       Капитан НПФ 17.       КИТФинанс НПФ 18.       ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ 19.       Магнит НПФ 20.       НАСЛЕДИЕ НПФ 21.       Национальный НПФ 22.       НЕФТЕГАРАНТ НПФ 23.

       Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ 24.       Образование НПФ25.       Образование и наука НПФ 26.       ОПК НПФ 27.       Первый промышленный альянс НПФ (АО) 28.       Промагрофонд 29.       Профессиональный НПФ 30.       РГС НПФ 31.       РЕГИОНФОНД 32.       Роствертол НПФ 33.

       Русский Стандарт НПФ 34.       САФМАР НПФ 35.       Сбербанк НПФ 36.       Согласие НПФ 37.       Социальное развитие НПФ (АО) 38.       Социум НПФ 39.       Стройкомплекс НПФ 40.       Сургутнефтегаз НПФ 41.       Телеком-Союз НПФ 42.       Транснефть НПФ 43.       УГМК-Перспектива НПФ 44.

       УРАЛСИБ НПФ 45.       Ханты-Мансийский НПФ (АО) 46.       Электроэнергетики НПФ

Источник: http://www.pfrf.ru/press_center~2016/07/01/115243

Система гарантирования пенсионных накоплений

Система гарантирования пенсионных накоплений – программа, в рамках которой застрахованные лица получают обеспечение возврата средств, доверенных негосударственным фондам.

Сбережения предоставляются из резервов специального фонда при наступлении страхового случая, указанного в нормативно-правовом регламенте.

Помимо этого, для осуществления деятельности каждый НПФ предварительно должен попасть в реестр участников системы, чтобы подтвердить свою состоятельность.

Пенсионные накопления: что это и как формируются

Под пенсионными накоплениями понимают средства, имеющиеся на индивидуальном счете гражданина, зарегистрированного в системе ОПС внебюджетного фонда.

С момента принятия федерального нормативного акта «о страховых пенсиях» указанные денежные средства получили статус самостоятельного обеспечения.

Накопительная часть пенсии состоит из:

  • Страховых взносов, отчисляемых работодателем в соответствии с ранее действовавшими пенсионными нормативными актами (до принятия ряда пенсионных реформ государственное содержание по старости состояло из трех частей (ныне их две), одна из которых была накопительной);
  • Дополнительных взносов на накопительную часть (добровольные отчисления граждан и участие в программах софинансирования);
  • Доходов от инвестиционной деятельности названных средств;
  • Денежных сумм, перечисленных по программе помощи в виде материнского сертификата.

Особенности:

  1. В случае смерти гражданина, формировавшего накопительную часть пенсии, правопреемниками денежных средств становятся его близкие родственники или лица, упомянутые в законе;
  2. Пенсионные накопления формируются из:
  • Средств, перечисленных непосредственным владельцем индивидуального счета или лицами, обязанными совершать в его пользу таковые сборы;
  • Выплатного резерва, выступающего гарантией предоставления накопленных средств.

Система гарантирования

Система гарантирования выплат пенсионных накоплений начала свое действие одновременно с принятием последней пенсионной реформы – с 2015 года. Ее основная цель – защитить сформированные гражданами резервы и обеспечить их последующую выплату.

Созданная система подразумевает два уровня защиты, в частности:

  • Резервный фонд по выплатам с обязательного страхования;
  • Фонд гарантирования пенсионных выплат, действующий в масштабах государства (ФГПН).

Как работает система

Возврат пенсионных накоплений по системе гарантирования выплат осуществляется при наступлении страхового случая, наиболее вероятный из которых – отзыв лицензии у НПФ, признание банкротом или прекращение деятельности фонда ввиду несоблюдения взятых на себя обязательств по иным причинам.

При возникновении указанных обстоятельств гражданин обеспечен следующими мерами защиты:

  • Сохранность сбережений обеспечивает ЦБ РФ;
  • Ответственность за выплаты, их аккумулирование и приумножение возложена на АСВ (агентство по страхованию вкладов).

В трехмесячный срок, после признания случая страховым, ЦБ РФ автоматически инициирует перевод накопленных гражданином средств со счета НПФ в пользу ПФР, который принимает на себя обязательства по:

  1. Инвестированию сбережений и использованию финансовых инструментов, позволяющих приумножить первоначальные суммы накоплений;
  2. Выплате накоплений, решение по которым было принято до наступления страхового случая с НПФ.

Закон выделяет средства пенсионных накоплений, считающихся обязательными к выплате. К числу таковых относятся:

  • Средства, направленные по материнскому сертификату;
  • Аккумулированные во время действия программы софинансирования;
  • Страховые взносы, перечисленные работодателем (за исключением доходов от их вложения за период пребывания на счетах НПФ).

Гражданин, вложивший пенсионные накопления в НПФ, который ныне принудительно ликвидируют, может претендовать на получение инвестиционного дохода от их использования, предусмотренного договором с названным учреждением, только если продажа его активов обеспечила дебет после исполнения всех финансовых обязательств.

При наступлении страхового случая с НПФ застрахованное лицо (владелец индивидуального счета) вправе распорядиться гарантированными выплатами по следующим альтернативам:

  1. Предоставить право управления денежными средствами ПФР;
  2. Заключить договор и перевести накопления в иной НПФ.

АСВ

Агентство по страхованию вкладов – базис системы гарантирования, реализующий следующие задачи:

  • Предоставление гарантийного возмещения в случаях, предусмотренных законодательством;
  • Инвестирование средств участников фонда для их приумножения;
  • Сбор и контроль за поступлением гарантийных взносов;
  • Контроль за деятельностью и принятие мер по ликвидации недобросовестных участников системы.

Особенности АСВ:

  1. Обеспечивает выплаты в случае наступления страхового случая из специального фонда;
  2. Размер предусмотренной гарантированной выплаты включает суммы, размещенные в специальной части лицевого счета (дополнительные доходы от инвестирования не учитываются);
  3. Формирует реестр участников фонда и осуществляет их учет.

Вхождение в АСВ для НПФ считается обязательным. При отказе агентства во включении негосударственного пенсионного фонда в реестр, последний обязан прекратить деятельность и передать имеющиеся резервы под управление государственного внебюджетного фонда.

Условия включения НПФ в реестр системы гарантирования:

  • Наличие действующей лицензии;
  • Успешное прохождение проверки, организуемой ЦБ РФ;
  • Внесение обязательных взносов;
  • Проведение процедуры акционирования.

На официальном ресурсе агентства имеется перечень негосударственных пенсионных фондов, вошедших в реестр участников системы гарантирования. Среди таковых представлены (перечень не полный):

  1. ВТБ ПФ;
  2. Будущее;
  3. Лукойл-Гарант;
  4. ГАЗФОНД пенсионные накопления;
  5. Русский Стандарт НПФ;
  6. НПФ Сбербанк;
  7. Национальный;
  8. КИТ Финанс;
  9. НАСЛЕДИЕ;
  10. Согласие.

Страховые случаи

Гарантированное возмещение пенсионных накоплений предоставляется при следующих обстоятельствах:

  • Отзыв/аннулирование лицензии НПФ;
  • Признание НПФ несостоятельным и инициирование в его отношении конкурсного производства;
  • Снижение резервов ПФР на уровень, ниже минимально установленного порога;
  • Недостаточность величины взносов в момент выплаты застрахованному лицу срочных пенсионных или накопительных выплат.

Фонд пенсионных накоплений при АСВ

Гарантированные пенсионные выплаты формируются внутри специального фонда, находящегося под управлением АСВ, а их аккумулирование осуществляется из следующих источников:

  1. От взносов НПФ-участников:
  2. За счет накоплений граждан;
  3. Взносы ПФР;
  4. Выручка от инвестиционной деятельности и проектов;
  5. Пени, взимаемые за несвоевременное исполнение обязательств участниками.

Основные моменты формирования фонда:

  • Законом предусмотрены минимальные лимиты взносов участников и объем резервов фонда;
  • Ставка по взносам устанавливается/корректируется ЦБ РФ;
  • Уплата взносов – обязанность страховщика, последний срок перечисления платежа — 15 апреля года, следующего за отчетным периодом;
  • За несвоевременное исполнение обязательства по уплате взноса назначается пеня в размере 0,1% от суммы недоимки;
  • Накопленные резервы фонда распределяются по следующим направлениям:
  1. Выплата гарантийного возмещения при отзыве лицензии у НПФ или наступлении иного страхового случая;
  2. Обеспечение деятельности системы и покрытие расходов с ней связанных;
  • Задачи, которые решает фонд:
  1. Обеспечение сохранности накоплений граждан;
  2. Обеспечение соблюдения прав вкладчиков.

Заключение

С целью обеспечения пенсионных прав на законодательном уровне была создана специальная система гарантирования. Ее действие обусловлено тем фактом, что многие граждане предпочитают размещать свои накопления на счетах негосударственных пенсионных фондов, которые, в свою очередь, могут лишиться лицензии или признать себя несостоятельными.

Выплаты по страховым случаям осуществляются из резервного фонда, а его управлением занимается агентство по страхованию вкладов.

Чтобы НПФ мог вести деятельность и заключать договоры с гражданами, ему потребуется попасть в реестр АСВ, в противном случае действия будут признаны незаконными.

Источник: https://lgotarf.ru/pensiya/article/sistema-garantirovaniya-pensionnyx-nakoplenij

Система гарантирования пенсионных накоплений — НПФ вошедшие в систему, что это, государственная, в 2018 году

Лайк   0   139

Рамки принимаемой государством программы пенсионного обеспечения граждан устанавливаются положения формирования гарантий сохранности пенсионных накоплений. Основной задачей программы является гарантия сохранности пенсионных сбережений лиц, обладающих уже сформированной накопительной пенсией.

Что это такое?

Пенсионные накопления граждан формируются из специально выплачиваемых средств в пенсионный фонд в счёт формирования накопительной части пенсионных сбережений.

Накопительная пенсия выделяется как самостоятельная часть пенсионных сбережений гражданина страны.

Схема рассматриваемого рода гарантирует полную сохранность сбережений следующих типов:

  • накопительные сбережения гражданина, аккумулированные им в специально выбранном им счёте в НПФ;
  • объёмы резервов пенсионного обеспечения, которые формируются из выплат гражданину и подлежать гарантированной защите со стороны государства.

Нпф в системе гарантирования пенсионных накоплений

Роль НПФ в гарантировании защиты пенсионных накоплений граждан следующая:

  1. Принятие средств граждан на накопительное хранение с последующей выдачей их в пользование спустя установленное законодательно время.
  2. Заключение с гражданином официального соглашения гарантирования срока хранения средств в накопительной отрасли НПФ.
  3. Фонд пенсионного накопления полностью гарантируется собственными уставными средствами сохранность средств гражданина, который проводил выплаты сумм в счёт накопления на пенсию.
  4. Выплаты гарантированно защищённых средств со счетов получателя в НПФ проводятся строго в установленные рамками законодательства сроки.
  5. Система гарантии сохранности средств пенсионного накопления позволяет аккумулировать средства на счетах граждан на суммы, установленные ими в рамках заключённого соглашения с НПФ.
  6. Графики выплат средств получателям устанавливаются непосредственно при заключении договора между ними и НПФ.

Источники формирования средств в НПФ

Подлежащие гарантированной защите средства получателя формируются благодаря таким источникам:

  1. Индивидуальные страховые взносы застрахованных лиц на оформляемые ими пенсионные пособия.
  2. Средства, перечисляемые гражданами на счета в НПФ по предварительно заключённому соглашению с ним.
  3. Страховые взносы строго установленного объёма.
  4. Дополнительно устанавливаемые взносы со стороны граждан, в том числе имеющие отношение к программе софинансирования пенсий.

  5. Доходы частных лиц, оформляемые ими в рамках государственной программы совместного финансирования пенсионных накоплений.
  6. Прочие начисления средств, оговоренные рамками правил пенсионного фонда.

Что предпринять, если у НПФ отзывается лицензия?

Гарантийным случаем формирования накопления граждан из средств пенсионного фонда является аннулирование или отзыв лицензии НПФ.

Среди средств накопительной части, которые подлежат передаче, стоит выделить:

  • страховые взносы, которые перечисляются работодателем, доход от инвестирования при этом не учитывается;
  • денежные суммы, перечисляемые гражданином в рамках программы софинансирования пенсий;
  • ранее размещённые вложения из сумм материнского капитала.

Таким образом, если происходит отзывы лицензии у НПФ граждан имеет право на перевод средств накопления пенсионных сбережений в любой другой фонд.

Накопление суммы пенсии проводится в течение одной рабочей недели с момента принятия решения об отзыве лицензии у НПФ.

Государственная система

Государственная программа гарантирования защиты средств получателей пенсий включает в себя следующие основные положения:

  1. Правила принятия на сберегательное хранение средств граждан в рамках программ накопления пенсионных начислений.
  2. Положения гарантирования сохранности инвестированных средств граждан в соответствии с правилами, устанавливаемыми пенсионным фондом в отношении порядка сбережений средств.
  3. Полное соответствие норм защиты вкладов граждан требованиям установленного в стране на текущий момент законодательства.
  4. Назначение установленного на государственном уровне порядка выплат средств гражданам в рамках положений государственной накопительной системы.
  5. Определение категорий лиц, которые имеют право участия в государственной программе гарантирования защиты пенсионных накоплений.
  6. Назначение льготных условий узкому кругу получателей пенсий в рамках их участия в программе государственной защиты средств накопительного фонда.

Документы

Для участия в программе гарантированной защиты пенсионных накоплений от гражданина требуются такие документы:

  1. Заявление на участие в программе государственной защиты накоплений граждан.
  2. Паспорт получателя средств накопительной части пенсии.
  3. Справка об уровне доходов получателя в течение всего срока ведения им собственной трудовой деятельности.
  4. Трудовая книжка гражданина, расчёт пенсионных накоплений которого требуется провести.

  5. Пенсионное удостоверение гражданина страны, получающего пенсию в рамках программы гарантированной сохранности средств.
  6. Соглашение с пенсионным фондом относительно гарантии страховой защиты средств гражданина, накапливающего собственную пенсию.

Требования к получателям

К получателям средств в рамках программы гарантирования защиты накопления граждан предъявляются такие требования:

  1. Подача заявления на формирование накопительной части и её дополнительной страховой защиты.
  2. Предоставление всех запрашиваемых документов согласно утвержденному перечню.
  3. Российское подданство на момент обеспечения гарантии защиты накопительных средств.
  4. Наличие достаточной суммы пенсионных накоплений для заключения соглашения об их защите.

  5. Прописка по месту своего основного места проживания.
  6. Подтверждение уровня постоянного дохода на момент заключения соглашения о начислении средств на счёт в НПФ.

Сроки

Законодательно чётко не оговариваются сроки действия схемы гарантирования защиты пенсионных накоплений граждан.

Схема гарантирования пенсионных накоплений гражданами страны действует бессрочно, с момента назначения выплат к получению гражданином, по результатам, начисляемым ему накопления в рамках пенсионной программы.

Рассматриваемая схема имеет собственные установленные преимущества и отрицательные стороны.

Среди достоинств схемы гарантирования сохранности пенсий можно отметить такие:

  1. Простота начисления пенсий в соответствии с назначенным графиком.
  2. Государственные гарантии сохранности средств получателей.
  3. Наличие продуманной на государственном уровне схемы сохранности средств пенсионеров в рамках накопительных программ.
  4. Возможность дополнительно увеличивать объёмы начислений за счёт создания дополнительных выплат.
  5. Доступность схемы защиты накоплений всем гражданам страны, имеющим пенсионные сбережения.
  6. Реальность проведения начисления пенсионных выплат гражданам при наличии документа, подтверждающего их личность.

Минусы схемы проведения выплат пенсионных средств и обеспечения их гарантии сохранности:

  1. Гарантируются только выплаты получателям при условии непрерывности их отчислений в пенсионный фонд.
  2. Получение таких отчислений возможно лишь при наличии личного соглашения гражданина с пенсионным фондом с прописыванием в нём всех условий.
  3. Не допускается получения средств пенсионных накоплений гражданином в случае наличия у него долгов перед налоговой администрацией.
  4. Сроки создания дополнительной накопительной пенсии регулируются только при наличии документа, который подтверждает факт приписки гражданина на его постоянном месте жительства.

Источник: https://pensiapro.ru/pensii-dlja-naselenija/nakopitelnye/sistema-garantirovanija-pensionnyh-nakoplenij/

Список НПФ прошедших аккредитацию в 2016-2017 году

Несмотря на то, что ситуация с будущим накопительной части пенсии до сих пор не ясна, в негосударственных фондах на данный момент сосредоточен колоссальный объем накоплений наших соотечественников. Список НПФ, прошедших аккредитацию в 2016-2017 году содержит перечень учреждений, которым граждане могут доверить собственные пенсионные сбережения.

Что это и для чего аккредитация была нужна?

Аккредитация НПФ подразумевает наличие лицензии фонда и его подключение к системе страхования вкладов, что гарантирует полную сохранность пенсионных сбережений наших соотечественников даже в случае банкротства организации.

Основной задачей системы является обеспечение гарантии сохранности пенсионных сбережений физических лиц, формирующих накопительную часть собственной пенсии в ПФР или НПФ, осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Иными словами, аккредитованный фонд получает гарантию выполнения обязательств перед собственными клиентами в случае наступления страхового события, в том числе при:

  • аннулировании лицензии фонда на осуществление деятельности;
  • признании фонда банкротом и открытие в отношении него конкурсного производства;
  • недостатке суммы взносов на день установления пенсионных выплат застрахованному лицу за счет пенсионных накоплений;
  • снижении размера резерва государственного пенсионного фонда по ОПС ниже минимально утвержденного уровня.

При этом выплату гарантийного возмещения осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет средств фонда гарантирования пенсионных сбережений, которой является финансовой основой системы гарантирования.

Важно: С момента вступления в систему гарантирования фонды обязаны уплачивать 0,0125% от суммы чистых активов в гарантийный фонд на случай непредвиденного банкротства.

Какие НПФ прошли аккредитацию в 2015 году?

На данный момент список аккредитованных негосударственных фондов выглядит следующим образом:

  • «АВТОВАЗ»;
  • «АКВИЛОН»;
  • «АЛМАЗНАЯ ОСЕНЬ»;
  • «АЛЬЯНС»;
  • «АТОМФОНД»;
  • «БОЛЬШОЙ»;
  • «БУДУЩЕЕ»;
  • «ВЛАДИМИР»;
  • «ВОЛГА-КАПИТАЛ»;
  • «ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД»;
  • «ГАЗФОНД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ»
  • «ГЕФЕСТ»;
  • «ДОВЕРИЕ»;
  • «ДОВЕРИЕ»;
  • «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  • «МАГНИТ»;
  • «НАЦИОНАЛЬНЫЙ»;
  • «НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА»;
  • «ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ ФОНД ИМ. В.В. ЛИВАНОВА»;
  • «ОБРАЗОВАНИЕ»;
  • «ПЕРВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ АЛЬЯНС»;
  • «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ НПФ
  • «РГС»;
  • «РОСТВЕРТОЛ»;
  • «САФМАР»;
  • «НПФ СБЕРБАНКА»;
  • «СОГЛАСИЕ»;
  • «СОЦИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ»;
  • «СОЦИУМ»;
  • «СТРОЙКОМПЛЕКС»;
  • «СУРГУТНЕФТЕГАЗ»;
  • «ТЕЛЕКОМ-СОЮЗ»;
  • «ТРАНСНЕФТЬ»;
  • «УГМК-ПЕРСПЕКТИВА»;
  • «ФЕДЕРАЦИЯ»;
  • «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ»;
  • «ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКИ».

С момента прошлой аккредитации из системы исключены такие организации, как:

  • «ЕВРОПЕЙСКИЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД»;
  • «КИТФинанс НПФ»;
  • «Наследие»;
  • «Наше Будущее»;
  • «Образование и наука»;
  • «Промагрофонд»;
  • «РЕГИОНФОНД»;
  • «СтальФонд».

Критерии отбора

При прохождении процедуры аккредитации негосударственного пенсионного фонда учитываются такие основные критерии, как наличие лицензии, достаточный объем имеющихся накоплений и высокая степень доверия к учреждению.

Таким образом, для прохождения аккредитации должны соблюдаться следующие условия:

  • деятельность НПФ признается Центробанком России удовлетворительной;
  • НПФ является акционерным обществом, основанным в соответствии с действующим законодательством;
  • акционерами НПФ не являются юрлица, зарегистрированные в государствах, которые не предусматривают раскрытие информации;
  • акционерами являются физические или юридические лица, созданные в форме хозяйственного общества.

Деятельность НПФ, претендующего на прохождение аккредитации, оценивается Банком России по следующим показателям:

  • раскрытие информации;
  • управление конфликтами интересов при инвестировании средств пенсионных резервов и накоплений;
  • квалификация и репутация членов управления и акционеров НПФ;
  • достаточность собственных активов и средств, составляющих пенсионные накопления;
  • соответствия требованиям организации инвестиционной деятельности;
  • соответствия требованиям систем внутреннего контроля и управления рисками.

Кроме того, уполномоченные представители ЦБ РФ с участием служащих АСВ вправе проводить проверку фонда-участника системы на предмет:

  • объема и структуры обязательств перед застрахованными лицами;
  • исчисления, своевременности и полноты уплаты фондом гарантийных взносов;
  • ведения учета обязательств фонда перед застрахованными лицами;
  • способности фонда сформировать по требованию ЦБ РФ реестр обязательств перед застрахованными лицами на любой указанный день;
  • исполнения фондом иных обязательств, предусмотренных Законом №422-ФЗ.

Будет ли аккредитация в 2017-м году?

Аккредитация НПФ в текущем году уже проводилась. Следующая аккредитация будет назначена на начало 2018 года.

Реестр

Реестр аккредитованных негосударственных фондов по месту в рейтинге НПФ России выглядит следующим образом:

  1. «Газфонд пенсионные накопления»;
  2. «НПФ Сбербанка»;
  3. «БУДУЩЕЕ»;
  4. «НПФ электроэнергетики»;
  5. «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  6. «НПФ РГС»;
  7. «Телеком-Союз»;
  8. «Доверие»;
  9. «Владимир»;
  10. «БОЛЬШОЙ»;
  11. ««ВТБ Пенсионный фонд»;
  12. «Национальный НПФ»;
  13. «САФМАР»;
  14. «Социум»;
  15. «Магнит»;
  16. «Согласие»;
  17. «Доверие»;
  18. «Сургутнефтегаз»;
  19. «НЕФТЕГАРАНТ»;
  20. «АКВИЛОН»;
  21. «Стройкомплекс»;
  22. «ОПФ» им. В.В. Ливанова;
  23. «УГМК-Перспектива»;
  24. «Алмазная осень»;
  25. «Социальное развитие»;
  26. «Первый промышленный альянс»;
  27. «Ханты-Мансийский НПФ»;
  28. «Атомфонд»;
  29. «Транснефть»;
  30. «Роствертол»;
  31. «АВТОВАЗ»;
  32. «Профессиональный»;
  33. «ОПК»;
  34. «ФЕДЕРАЦИЯ» (АО «Капитан»);
  35. «Гефест»;
  36. «Волга-Капитал»;
  37. «Альянс»;
  38. «Образование».

Прошел мой фонд аккредитацию или нет: как узнать?

Получить всю актуальную информацию о негосударственных пенсионных фондах, прошедших аккредитацию в 2016-2017 году, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке www.asv.org.ru;
  • выбрать раздел «Гарантирование пенсий»;
  • выбрать подраздел «Списки НПФ»;
  • нажать на ссылку «Реестр негосударственных фондов-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц»;
  • проверить перечень на наличие необходимого фонда.

Как часто проводится переаккредитации?

Переаккредитация негосударственных пенсионных фондов проводится ежегодно. Следующая аккредитация назначена на начало 2018 года.

Таким образом, наличие аккредитации является гарантом выполнения договорных обязательств фонда перед застрахованными лицами даже в случае потери лицензии и банкротства организации.

Именно поэтому к подбору НПФ необходимо подходить со всей ответственностью и регулярно проверять реестр фондов-участников программы страхования вкладов на наличие в нем «своего» учреждения.

Только в таком случае можно быть уверенным, что пенсионные накопления никуда не денутся.

Источник: http://npfrate.ru/stati-pro-npf/zakonodatelstvo/spisok-npf-proshedshix-akkreditaciyu.html

Система гарантирования пенсионных накоплений

Каждый гражданин России имеет обязательную пенсионную страховку. А учитывая тот факт, что люди хранят свои пенсионные накопления не только в государственных, но также частных фондах, то существует риск потери собранных денег. Чтобы минимизировать подобные риски, государством была создана система гарантирования пенсионных накоплений.

Подробнее о системе

Впервые в Правительстве заговорили о том, как сохранить денежные средства застрахованных лиц еще в 2012 году. Но заработала система только в 2015 году.

Система гарантирования прав застрахованных лиц является государственной программой, которая реализуется на основании Закона №422-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Настоящий закон предусматривает создание в нашем государстве 2-уровневой системы защиты пенсионных сбережений.

Эта система включает в себя:

  1. резервы по обязательному страхованию;
  2. ФГПН (общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений);

Основная задача, которою преследует власть после внедрения подобной защиты, – это гарантия сбережений, что формируют накопительные пособия.

Что называют пенсионными накоплениями и как осуществляется их формирование

После того, как в нашей стране в 2015 году был принят закон “О страховых пенсиях” накопительные выплаты обрели статус самостоятельно обеспечения.

Обратите внимание! Формирование этого пособия осуществляется исключительно на добровольной основе.

Сбережения застрахованного лица – это денежные средства, в состав которых зачисляют:

  1. деньги накоплений, которые формируются людьми как в ПФР, так и выбранной частной управляющей компании;
  2. средства выплатных резервов, которые позволяют обеспечить выплаты накопительного пособия.

Формирование пенсионных накоплений осуществляется из следующих источников:

  1. благодаря страховым взносам застрахованных людей на накопительные пособия;
  2. благодаря дополнительным взносам, в том числе деньги переведенные по программе софинансирования пособий не только обычными гражданами, но также работодателями и государством;
  3. благодаря денежным средствам из материнского капитала (финансы можно перечислять как полностью, так и частично);
  4. благодаря доходам, полученным в связи с инвестированием переведенных финансов.

Как быть, когда у НПФ забрали лицензию

Аннулирование лицензии НПФ – это один из гарантийных случаев по формированию накоплений пенсионеров. Остаться без лицензии такая компания может:

  1. в случае наступления банкротства;
  2. если сама компания недобросовестно относился к исполнению возложенных на него обязанностей.

Важно! В такой ситуации застрахованные лица должны знать, что за сохранность их финансов отвечает Центральный банк. После ликвидации НПФ на протяжении 3-х месяцев деньги людей будут зачислены на счет ПФ. И писать какого-либо заявления или собирать определенные документы для этого не нужно.

К категории накоплений пенсионеров, которые подлежат обязательной передаче, принадлежат следующие финансы:

  1. страховые платежи, которые перечислялись работодателями (доход от их инвестирования не учитывается);
  2. денежные средства, которые поступили по условиям программы софинансирования;
  3. финансы, размещенные по материнскому капиталу.

Обратите внимание! Гарантированная сумма может возрасти только, если произошло превышение вырученных денег от продажи активов частного фонда.

Когда осуществилась передача сбережений, государственный ПФ берет на себя следующие обязанности:

  1. осуществить выплату накопительных пособий, назначенных частным фондом до отзыва лицензии;
  2. выполнить формирование и размещение собранных финансов в разные финансовые программы для увеличения их суммы.

Но при этом владелец сбережений обладает следующими правами:

  1. оставить финансы на счету ПФ;
  2. осуществить перевод денег на счет другого частного фонда.

Чтобы перевести денежные средства в другой частный фонд, застрахованному лицу необходимо предъявить соответствующее заявление. Вариант заявления зависит от даты его предоставления:

  1. если страховой случай уже наступил, то в тексте документа требуется указать ПФ как текущего страховщика;
  2. если лицензию еще не отобрали, то заявитель должен предоставить заявление с просьбой сменить НПФ.

Закон №422-ФЗ инициировал также создание Агентства по страхованию вкладов.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

К основным задачам АСВ относят:

  1. сбор взносов, необходимых для создания одноименных фондов;
  2. осуществление контроля за поступлением собранных взносов;
  3. выплата гарантийных возмещений в порядке, который установлен Правительством;
  4. инвестирование полученных денежных средств с целью увеличения их суммы;
  5. ответственность за участников системы;
  6. проведение процедуры по ликвидации фонда в случаях, которые предусмотрены п. 4 ст. 10 Закона №422 от 28 декабря 2013 года.

Как уже говорилось выше, система сохранности является 2-уровневой, которые включают в себя:

  1. денежные средства из резервов по обязательному страхованию;
  2. фонд гарантирования отчислений лиц, управляемым АСВ.

Если НПФ хочет стать участников системы гарантирования, он должен соответствовать следующим условиям:

  1. обладать лицензией;
  2. пройти акционирование;
  3. добиться положительного решения Центрального банка (решение предоставляется после проведения деятельности НПФ);
  4. осуществить уплату всех необходимых взносов.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Деятельность данного фонда курируется АСВ. Учет всех денежных средств ведется на счете, который был специально открыт Центральным банком. Фонд выполняет следующие задачи:

  1. обеспечить сохранность прав вкладчиков;
  2. сохранить финансы граждан.

Источник: https://LawCount.ru/otchet/sistema-prav-zastrahovannyih-spisok/

Ссылка на основную публикацию